Private Krankenversicherung: PKV Rechner problematisch

Im Internet gibt es Preisvergleiche für fast jeden Bereich. Es existieren kaum Produkte oder Dienstleistungen, bei denen man nicht die Preise der verschiedenen Anbieter bequem online vergleichen kann. Auf diese Weise lässt sich oft ein besonders günstiges Angebot finden und einiges an Kosten sparen. Für vieles ist das auch ohne Zweifel sinnvoll, doch wie sieht es damit bei privaten Krankenversicherungen aus?

(firmenpresse) - Gerade in diesem Bereich ist das Potenzial für Einsparungen enorm: Ein im Internet verfügbarer PKV Rechner kann durchaus einen Tarif finden, bei dem man mehrere Tausend Euro im Jahr spart. Trotzdem sollte man seine Entscheidung für oder gegen eine private Krankenversicherung nicht hauptsächlich basierend auf den Ergebnissen eines Online PKV Rechners treffen.

Der naheliegendste Grund dafür liegt darin, dass solche Vergleichsrechner-Websites meistens nur die momentanen monatlichen Kosten - also die jetzigen Versicherungsbeiträge - vergleichen. Die Mitgliedschaft in einem PKV Tarif bindet den Versicherten jedoch normalerweise für einen langen Zeitraum. Nur wenige Versicherte möchten häufig ihre Versicherung wechseln und viele können es auch gar nicht (mehr), vor allem wegen inzwischen aufgetretener gesundheitlicher Probleme. Die Höhe der Beiträge zum Zeitpunkt des Eintretens in den Tarif stellt somit nur eine unzureichende Momentaufnahme dar.

Die Versicherungsunternehmen passen jedes Jahr die Höhe der von ihren Kunden zu zahlenden Beiträge an. Und die Beiträge in verschiedenen Tarifen steigen unterschiedlich stark. Manche Versicherungsunternehmen starten neue Tarife mit extrem niedrigen aber extrem stark steigenden Beiträgen. Der momentan billigste Tarif kann also schon in wenigen Jahren zu den teuersten gehören. Deshalb ist es so wichtig, nicht nur die momentane Höhe der Beiträge, sondern auch ihre zu erwartende Steigerung zu vergleichen.

Denn falls die Versicherungsbeiträge im höheren Alter nicht mehr bezahlbar sind und der Versicherte nicht mehr so gesund ist, hat er ein ernstes Problem. Als Möglichkeit bleibt dem Versicherten dann der Wechsel in den nicht wirklich attraktiven PKV Basistarif, dessen Leistungen denen in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) entspricht. Oder eine Umschichtung der Kosten von den monatlichen Beiträgen auf den Selbstbehalt, auch Selbstbeteiligung genannt, was aber kaum einen finanziellen Vorteil bringt, vor allem wenn es um die Gesundheit nicht mehr so gut bestellt ist.

Darum sollte man unbedingt nicht nur die momentanen Kosten vergleichen, sondern auch die Beitragsstabilität. Diese Informationen über bisherige und zukünftige Beitrags-Anpassungen, sowie über versteckte Selbstbehalte, liefern oder beachten Online Tarifvergleiche nicht, das können nur Krankenversicherungs-Fachleute mit langer Erfahrung und umfangreichen Wissen bieten. Solche Experten kennen die Versicherungsunternehmen, deren Tarife und ihre Struktur seit vielen Jahren und können mit einer realistischen Einschätzung zukünftiger Beitragsanpassungen und weiteren wichtigen Erkenntnissen viel mehr bieten als jeder automatisierte Preisvergleich.

Interessenten an einer privaten Krankenversicherung sollten bei PKV Tarifvergleichen außer den momentanen und zukünftigen Kosten natürlich auch die jeweiligen Leistungen berücksichtigen. Dabei gibt es nämlich zwischen den verschiedenen privaten Krankenversicherungen erhebliche Unterschiede. Nicht nur zwischen verschiedenen Unternehmen, auch zwischen mehreren Tarifen eines Anbieters sowie sogar innerhalb eines einzelnen Tarifes. Schließlich gibt es oft im Tarif noch diverse Optionen, zwischen denen die Versicherten wählen können.

Fazit: Einen Online PKV Rechner zu nutzen reicht nicht aus, denn er berücksichtigt nur die momentanen monatlichen Kosten, es gibt aber viele andere wichtige Aspekte, die unbedingt beachtet werden sollten. Nur mit einer individuellen Beratung durch erfahrene Experten im Bereich der gesetzlichen und privaten Krankenversicherungen lässt sich eine fundierte Entscheidung für oder gegen private Krankenversicherungen treffen.

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Datum: 12.10.2009 - 19:25 Uhr
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