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Baufinanzierung: Diese Vokabeln sollte jeder kennen
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(ots) - Wer anfängt sich mit dem Kauf und der Finanzierung
einer Immobilie zu beschäftigen, merkt schnell, dass er mit einigen
Fachbegriffen auf den ersten Blick nichts anfangen kann. "Um im
Dschungel der Informationen nicht den Ãœberblick zu verlieren, sollten
zukünftige Eigenheimbesitzer sich unbedingt im Vorfeld mit den
wichtigsten Vokabeln vertraut machen", erklärt Stephan Scharfenorth,
Geschäftsführer des Baufinanzierungsportals Baufi24.de
(https://www.baufi24.de/). Hier die gängigsten Begriffe im Überblick:
Effektivzins oder effektiver Jahreszins
Der Effektivzins ist der wichtigste Vergleichswert, um
Finanzierungsangebote zu prüfen. Er gibt die tatsächlichen Kosten für
ein Darlehen an. Im Gegensatz zum Sollzins enthält er auch die
Nebenkosten, wie zum Beispiel, Vermittlungs- und
Bearbeitungsgebühren, Kosten für Versicherungen oder die Eintragung
einer Grundschuld.
Sollzins
Bei dem Sollzins handelt es sich um die reine Darlehensverzinsung.
Damit lässt sich die Höhe der einzelnen Kreditraten errechnen, als
transparente Vergleichsgröße eignet er sich aber nicht.
Tilgung und Laufzeit
Hinter dem Begriff Tilgung versteckt sich nichts anderes als die
Rückzahlung der Darlehensschuld in regelmäßigen Teilbeträgen. Die
Höhe des Tilgungssatzes ist abhängig von der Laufzeit eines
Darlehens. Niedrige Tilgungsraten klingen zunächst verlockend.
Kreditnehmer sollten aber bedenken, dass dies immer mit einer langen
Laufzeit einhergeht und der Kredit erst deutlich später abbezahlt
ist. Gerade im Alter führt dies oft zu Problemen. Stephan
Scharfenorth rät daher: "Darlehen sollten mindestens einige Jahre vor
dem Eintritt ins Rentenalter abbezahlt sein, damit noch Zeit für das
Ansparen einer Altersvorsorge bleibt. Bei der Wahl von Tilgung und
Laufzeit ist also eine Entscheidung mit Weitblick gefragt - auch wenn
sehr niedrige Tilgungsraten zunächst attraktiver erscheinen."
Sondertilgung
Heutzutage ermöglich die meisten Banken eine einmalige
Sondertilgung - also die außerplanmäßige Rückzahlung eines Betrages,
zusätzlich zu den monatlichen Raten - von bis zu fünf Prozent der
Darlehenssumme pro Jahr. Wer während der Kreditlaufzeit unverhofft
größere Geldbeträge zur Verfügung hat, ist deshalb gut beraten, den
Darlehensbetrag in Form einer Sondertilgung zu reduzieren. Dabei
gilt: Je früher solche Zahlungen geleistet werden, desto besser, denn
so zahlen Immobilienbesitzer den Kredit deutlich schneller ab und
müssen auch weniger Zinsen berappen.
Vorfälligkeitsentschädigung
Immer dann, wenn ein Kreditnehmer vorzeitig aus seinem
Darlehensvertrag aussteigen möchte, kommt die
Vorfälligkeitsentschädigung zum Tragen. Dies ist zum Beispiel beim
Verkauf der Immobilie der Fall. Sie soll den finanziellen Schaden
ausgleichen, den die Bank durch die vorzeitige Beendigung des
Vertrages erleidet. Auch wenn ein vertraglich vereinbartes Darlehen
nicht angenommen wird, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung
verlangen. Dabei hängt die Höhe der Kosten vom Zinssatz ab, den das
Kreditinstitut bei einer Ersatzanlage erhält. Je niedriger der
Zinssatz, desto höher fällt die Entschädigung aus. Die Bank darf
dabei aber nicht willkürlich vorgehen, sondern muss als Grundlage die
Rendite für Pfandbriefe heranziehen. Nach zehn Jahren Laufzeit
entfallen diese Kosten.
Eigenkapital
Die Höhe des Eigenkapitals entscheidet über die Konditionen eines
Darlehens. Je mehr Eigenkapital der Kreditnehmer mitbringt, desto
geringer ist das Risiko nicht nur für die Bank, sondern auch für ihn
selbst. "Eine Eigenkapitaldecke von 20 bis 30 Prozent der Kaufsumme
ist immer sinnvoll", weiß Scharfenorth. Natürlich gibt es auch die
Möglichkeit die Immobilie mit einer Vollfinanzierung zu erwerben.
Dann finanziert die Bank den Kaufpreis zu 100 Prozent. "In der Regel
entstehen bei einem Kauf auch noch sieben bis zwölf Prozent an
Nebenkosten. Bei der Höhe der Investitionen kommt hier schnell noch
ein hübsches Sümmchen zusammen. Als Richtwert gilt: Zumindest diese
Nebenkosten sollte der Kreditnehmer aus eigenen Mittel bestreiten
können", erklärt Stefan Scharfenorth. Wie monatliche Raten aus Zins,
Tilgung und Sondertilgung bei unterschiedlichen Finanzierungsbeträgen
und Beleihungssätzen ausfallen, ermitteln Interessierte schnell und
einfach mit dem Baufinanzierungsrechner
(https://www.baufi24.de/baufinanzierung-rechner/) von Baufi24.de.
Ãœber Baufi24
Baufi24.de ist mit mehr als drei Millionen Besuchern pro Jahr
eines der bekanntesten Webportale für private Baufinanzierungen.
Zukünftige Hausbesitzer bekommen hier weitreichende Informationen
rund um das Thema Baufinanzierung und Immobilienkauf/-bau zur
Verfügung gestellt. In seinem Leistungsportfolio vergleicht das
Unternehmen die Angebote von mehr als 300 Banken. Mehr als 1.000
Unternehmenskontakt:
Baufi24 GmbH Stephan Scharfenorth,
Tel. +49 (0) 800 808 4000 E-Mail: redaktion(at)baufi24.de
Pressekontakt: Hasenclever Strategy, Walter Hasenclever,
Tel: +49 421 42 76 37 39, Mobil: +49 171 493 57 83,
E-Mail: wh(at)hasencleverstrategy.de
Original-Content von: Baufi24 GmbH, übermittelt durch news aktuell
Themen in dieser Pressemitteilung:
Unternehmensinformation / Kurzprofil:
  
  
  
Datum: 05.09.2017 - 10:00 Uhr
Sprache: Deutsch
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Kontakt-Informationen:
Stadt:
Hamburg
Kategorie:
Bau & Immobilien
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"Baufinanzierung: Diese Vokabeln sollte jeder kennen"
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