Mit diesen Tipps klappt die Baufinanzierung

(ots) - Ein Immobilienkauf ist für viele Verbraucher die
größte Investition in ihrem Leben. Insbesondere wenn die eigenen vier
Wände zum großen Teil finanziert werden sollen, gibt es zahlreiche
Fallstricke. Der gemeinnützige Verbraucher-Ratgeber Finanztip gibt
wichtige Tipps für Immobilienbesitzer in spe.

Laut Bundesbank haben die Deutschen im ersten Halbjahr 2017
Wohnungsbaukredite in Höhe von mehr als 27 Milliarden Euro
aufgenommen. "Viele Verbraucher lassen sich trotz hoher
Immobilienpreise noch immer von den sehr niedrigen Zinsen locken",
sagt Dirk Eilinghoff, Experte für Baufinanzierungen bei Finanztip.
Allerdings gibt es keine Gewissheit, dass die Niedrigzinsphase noch
Jahre andauert. "Käufer sollten sich bewusst sein, dass die günstigen
Zinsen von heute während der Gesamtlaufzeit wieder steigen können."
Finanztip zeigt, was angehende Immobilienbesitzer bei ihrer
Baufinanzierung beachten sollten:

1. Realistisch planen

"Die Finanzierung sollte so geplant werden, dass der Kredit mit
dem Renteneintritt abbezahlt ist", erklärt Eilinghoff. "Denn mit dem
Ausscheiden aus dem Berufsleben sinkt in der Regel das Einkommen."
Wer also im Alter von 40 kauft, sollte sich maximal 25 Jahre Zeit
lassen. Ausgehend von der Laufzeit können Käufer dann die Monatsrate
kalkulieren, mit der sie dieses Ziel erreichen. Wichtig dabei: Das
monatliche Budget sollte langfristig tragbar sein. "Wenn sich etwa
jemand noch Kinder wünscht, sollten auch diese Veränderungen bei den
Haushaltsausgaben mitbedacht werden", sagt Eilinghoff.

2. Die Gesamtlaufzeit im Blick haben

"Die meisten Käufer benötigen im Laufe ihrer Finanzierung
mindestens eine Anschlussfinanzierung", sagt Eilinghoff. "Denn die
Zeit, in der die heute günstigen Zinsen mit der Bank vereinbart
werden, erstreckt sich meist nicht über die Gesamtlaufzeit des

Kredits." Steigen die Zinsen, verteuert sich nötige
Anschlussfinanzierung. Das kann problematisch werden, wie das
folgende Beispiel zeigt: Wer heute einen Kredit von 200.000 Euro zu 2
Prozent Zinsen aufnimmt und dabei 2 Prozent tilgt, bezahlt eine
Monatsrate von 667 Euro. Nach der Zinsbindung von 10 Jahren müssen
fast 156.000 Euro anschlussfinanziert werden. Steigen die Zinsen dann
auf 4 Prozent, verteuert sich die ursprüngliche Monatsrate auf
mindestens 779 Euro.

3. Viel tilgen und Zinsen sparen

Von der Monatsrate wird ein Teil für Zinsen und ein Teil für die
Rückzahlung (Tilgung) des Kredites verwendet. Je höher in der
Anfangsphase getilgt wird, desto weniger Zinszahlungen fallen
insgesamt an. Läuft der Kredit im obigen Beispiel zu den
Anfangskonditionen bis zum Ende durch, so zahlt der Käufer bei einer
Tilgung von 2 Prozent insgesamt mehr als 77.500 Euro Zinsen. Startet
er dagegen mit einem Tilgungssatz von 3 Prozent, spart er über die
Gesamtlaufzeit mehr als 20.000 Euro an Zinsen. Der Finanztip-Experte
rät: "Wer heute finanziert, sollte mindestens 3 Prozent tilgen." Auch
Sondertilgungen helfen, Zinszahlungen zu verringern. "Ãœblicherweise
können jedes Jahr 5 Prozent der Kreditsumme als Sondertilgung
zurückgezahlt werden", sagt Eilinghoff.

4. Jetzt lange Zinsbindung vereinbaren

"Eine kurze Zinsbindung belohnen Banken in der Regel mit besseren
Konditionen", erklärt Eilinghoff. Allerdings müssen Bauherren dann
nach nur wenigen Jahren mit der Bank eine neue Zinsvereinbarung
treffen. "Bei den aktuellen Zinsaussichten würde ich dazu raten, sich
die günstigen Konditionen für 15 Jahre zu sichern", so der
Finanztip-Experte. "Auch wenn das einen kleinen Zinsaufschlag
bedeutet."

Fehler vermeiden mit dem Finanztip-Rechner

Damit Immobilienkäufer bei der Planung ihrer Finanzierung Fehler
vermeiden, hat Finanztip einen speziellen Tilgungsrechner entwickelt.
Dieser fragt alle wesentlichen Punkte ab und zeigt, ob die Planung
unter der Berücksichtigung des aktuellen Zinsniveaus realistisch ist.
Wird beispielsweise mit einer zu geringen Monatsrate kalkuliert,
warnt der Rechner den Nutzer, dass die Tilgung zu niedrig ist und die
Finanzierung so in der gewünschten Zeit nicht abgeschlossen sein
wird. "Wir wollen auch Verbrauchern, die nur wenig oder noch keine
Erfahrung mit Immobilien haben, den Einstieg erleichtern", sagt
Eilinghoff. "Unser Rechner zeigt, wo Fallstricke in der individuellen
Kalkulation lauern und wie Verbraucher diese vermeiden können."

Weitere Informationen

http://www.finanztip.de/baufinanzierung/
http://www.finanztip.de/tilgungsrechner/

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Datum: 26.10.2017 - 14:00 Uhr
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