Dr. Klein-Trendindikator Baufinanzierung 10/2012: Standardrate steigt aufgrund höherer Baufinanzierungszinsen an

(ots) - Stephan Gawarecki, Vorstandssprecher Dr. Klein &
Co. AG, berichtet über aktuelle Trends in der Baufinanzierung und
kommentiert die Ergebnisse des Dr. Klein-Trendindikators
Baufinanzierung (DTB).

Während die Finanzierungsbedingungen für private Wohnimmobilien im
September einen historischen Tiefpunkt erreicht hatten, zieht die
monatliche Standardrate im Oktober etwas an und erhöht sich um 15
Euro. Zurückzuführen ist dies auf den Anstieg der
Baufinanzierungszinsen. Für eine Finanzierung von 150.000 Euro, für
die eine zehnjährige Sollzinsbindung vereinbart wurde, die zu 80
Prozent beliehen und mit zwei Prozent getilgt wird, fällt aktuell
eine Rate von 598 Euro pro Monat an. Im Vorjahr war die Standardrate
mit 665 Euro 67 Euro höher. Damit sind die Finanzierungskosten für
Wohnimmobilien trotz der leicht gestiegenen Standardrate im
langfristigen Vergleich immer noch auf einem sehr niedrigen Niveau.

Wie im Vormonat liegt im Oktober die durchschnittliche
Darlehenssumme bei 157.000 Euro und somit 6.000 Euro über dem
Vorjahreswert. Die Gründe für die auf Jahressicht angezogene
Finanzierungssumme sind einerseits die gestiegenen Immobilienpreise
und andererseits ein geringerer Eigenkapitaleinsatz. Dies zeigt sich
auch im Europace-Hauspreisindex, welcher im Oktober einen neuen
Höchststand erreicht hat. Bei allen Objektsegmenten sind die Preise
deutlich angezogen, der größte Anstieg ist bei bestehenden Ein- und
Zweifamilienhäusern zu verzeichnen. Dies spiegelt sich auch in dem
gestiegenen Beleihungsauslauf des DTB wider. Während der
Beleihungsauslauf in den beiden Vormonaten gesunken ist, steigt der
Fremdfinanzierungsanteil im Oktober von 77,94 auf 78,61 Prozent.
Damit ist das von Erwerbern eingebrachte Eigenkapital mit 21,39
Prozent auf einem soliden Niveau, war jedoch vor einem Jahr mit 23,28

Prozent etwas höher. Das vorteilhafte Finanzierungsumfeld ermöglicht
aktuell auch Kunden den Kauf oder Bau von Wohneigentum, die sich dies
bei einem höheren Zinsniveau nicht leisten konnten.

Dass Immobilienerwerber heute trotz einem höheren
Fremdfinanzierungsanteil auf Sicherheit setzen, zeigt sich im
Tilgungssatz sowie bei der Sollzinsbindung. Die Tilgung bleibt im
Oktober stabil bei 1,98 Prozent - nahe des von Dr. Klein empfohlenen
Tilgungssatzes von 2 Prozent. Dies hat zur Folge, dass die
Restschuld, die am Ende der ersten Zinsbindung neu finanziert werden
muss, geringer ausfällt und damit die Folgen eines
Zinsänderungsrisikos verkleinert werden. Das Zinsänderungsrisiko
bezeichnet das Risiko, bei einer Anschlussfinanzierung aufgrund
steigender Zinsen die Rate nicht mehr zahlen zu können. Vor einem
Jahr betrug der Tilgungssatz nur 1,90 Prozent. Einen leichten Anstieg
verzeichnet die durchschnittliche Sollzinsbindung. Sie liegt derzeit
bei 12 Jahren, im Vorjahr waren es im Schnitt nur 11 Jahre und drei
Monate. Kreditnehmer sichern sich also die niedrigen
Baufinanzierungszinsen für einen längeren Zeitraum und verringern
auch dadurch das Zinsänderungsrisiko: Durch Zinsbindungen von 20 bis
30 Jahren lässt sich dieses weiter reduzieren. Aktuell scheinen
Anschlussfinanzierer auf weiter sinkende Zinsen zu setzen, da der
Anteil der Forwardfinanzierungen von 12,61 Prozent auf 11,96 Prozent
sinkt. Langfristig wird allerdings eher eine Erhöhung des Zinsniveaus
erwartet.

Ãœber den Dr. Klein-Trendindikator "Baufinanzierung" (DTB) Der DTB
zeigt die monatliche Entwicklung der wichtigsten
Baufinanzierungs-Parameter. Dazu zählt neben der Darlehenshöhe, dem
Tilgungssatz und dem Beleihungsauslauf auch die Verteilung der
Darlehensarten. Die Standardrate zeigt zudem an, wie viel ein
durchschnittliches Darlehen von 150 Tsd. Euro an monatlicher Rate
kostet. Anders als oft schwer vergleichbare Durchschnitts-Zinssätze,
ermöglicht die Standardrate dem Privatkunden, die tatsächlichen
Kosten für die Finanzierung einer Immobilie zu vergleichen. Die
Ergebnisse des DTB werden monatlich aus Daten der EUROPACE-Plattform
errechnet. EUROPACE ist der einzige unabhängige Marktplatz für
Immobilienfinanzierungen in Deutschland. Der DTB basiert auf bis zu
20.000 Finanzierungen mit einem monatlichen Finanzierungsvolumen von
über 3 Mrd. Euro.

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Datum: 26.11.2012 - 09:39 Uhr
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